Az Európai Unió PSD2 pénzforgalmi irányelve (EU 2015/2366) alapján minden európai kereskedelmi bankoknak lehetővé kell tenni, hogy harmadik feles szolgáltatók hozzáférjenek a folyószámla információkhoz. Az ú.n. PDS2 AISP szolgáltatás szigorú engedélyekhez kötött. A szolgáltatókat az EBA és az MNB felügyeli. Bár a PSD2 irányelv már több éve készült, Magyarországon csak néhány szolgáltató képes ilyen lehetőséget biztosítani.
A QSoft Kft. az Aggreg8 szolgáltató közvetítésével ad lehetőséget a banki tranzakciós adatok letöltésére.
A hozzáféréshez a bankszámla tulajdonos felhatalmazása szükséges, melyet bankszámlánként az adott kereskedelmi banknál rendszeresített internetes vagy telefonos applikációból kell engedélyezni. A felhatalmazás kizárólag a tranzakciók lekérdezésére jogosítja fel az Aggreg8 szolgáltatót.
A felhatalmazást a bankszámla kezelésre jogosult személy adja, az e-mail címét használva az Aggreg8 regisztrációhoz. Az információ megosztási felhatalmazás 180 napra szól, időszakosan meg kell hosszabbítani és bármikor visszavonható.
A művelethez szükséges az internetbanki azonosító. A telepített banki kliensek (Electra, Spectra, stb.) esetén lehetséges, hogy fel kell venni a kapcsolatot a bank ügyfélszolgálatával.
Az Aggreg8 szerver biztonsági megfontolások alapján csak a náluk kötött szerződéshez kapcsolódó fix IP címről fogad hívásokat. Ezért a QSoft Kft. készített egy saját szervert, ami közvetíti a SUP® rendszert futtató gépek hívásait az Aggreg8 szolgáltató felé.
Az Aggreg8 regisztráció és banki tranzakció lekérdezési felhatalmazás adás módja:
- A funkció használatához a SUP® rendszerben a "Bankkivonatok fogadása" modul és az ehhez kapcsolódó "PSD2 letöltés" kiegészítő modul licence szükséges.
- A QSoft - Aggreg8 közvetítő szerver elérhetőségének megadása. Ezt a SUP® rendszeren belül, a Szerviz | Technikai funkciók | Rendszerinformációk menüpontban, a Technikai beállítások adatlapon kell megtenni, a "Nyílt bankolás" paraméterek beállításával.
Meg kell adni a szerver elérhetőségét:https://psd2.qsoft.hu/qspsd2proxy
továbbá a szerver használatához szükséges licence kulcsot.
Ezt mindenki számára egyénileg generáljuk. - Szükséges minden olyan alapvető paraméterezés, ami a file alapú betöltéshez szükséges. Cégek bankszámláinak felvitele, ezekre hivatkozó könyvelési naplók beállítása.
- Be kell állítani a letöltött tranzakciókhoz generált könyvelési bizonylatszám képzési szabályt. A Szerviz | Paraméterek | Könyvelt cég általános adatai menüpontban, az Egyéb paraméterek fülön, a Banki paraméterek adatlapon, az Aggreg8 könyvelési bizonylatszám képzési módot a cégnél használt banki könyvelési sorszám képzésnek megfelelően kell beállítani.
Az Aggreg8 regisztrációt, majd ezt követően a banki információ megosztási felhatalmazást a SUP® rendszeren belül, a Pénzügy | Banki kivonatok fogadása menüpontban lehet kezdeményezni.
Ha még nincs információ megosztásra felhatalmazott bankszámla, az F6-Tranzakciók letöltése funkción keresztül indítható a folyamat. Szükséges hozzá az internetbanki azonosító. Helyileg telepített banki kliens szoftverek esetén általában külön kérni kell a banktól a PSD2 információmegosztási lehetőséget.
A bankszámla kezelésre jogosult személy e-mail címének megadása után elkészül az egyszer használható regisztrációs hivatkozás, ami az Aggreg8 szolgáltató weboldalára irányít.
Itt a szokásos módon el kell végezni a regisztrációt. A sikeres Aggreg8 regisztráció és belépés után ki kell választani, hogy melyik banknál kezdeményezzük az információ megosztási felhatalmazást. Ezt követően az Aggreg8 átirányít a kiválasztott bank internetbanki felületére.
A további lépések bankfüggőek. Bizonyos bankok esetén, az internetbanki azonosítóval együtt meg kell adni a bankszámlaszámot is, míg más bankok esetén a banki felületen kell kiválasztani, hogy mely bankszámlára szól a felhatalmazás.
Az információ megosztási felhatalmazást az adott banknál rendszeresített módon (SMS kód, ViCA applikáció push üzenet, stb) jóvá kell hagyni. Ez nagy vonalakban ugyanaz, mint ami pl. az átutalási megbízás aláírása esetén szokott lenni. A felhatalmazás 180 napra szól, időszakosan meg kell hosszabbítani és bármikor visszavonható.Ezt követően az F5-Tranzakciók letöltése funkció már azokat a bankszámlákat mutatja, amikre van felhatalmazás, és a tranzakciók letölthetők.
Az első letöltésnél meg kell adni azt a dátumot, amitől kezdődően a feldolgozás ezzel a módszerrel fog történni - azaz mikortól nincs lekönyvelve a bank. Minden letöltött tranzakció az Aggreg8-nál egyedi sorszámot kap. A további letöltések során ez alapján folytatja a még le nem töltött tranzakciókkal. A letöltés egy teljes banki napra vonatkozik. Tehát a tranzakciók a tegnapi napig töltődnek le.A tranzakciók letöltése után a feldolgozás a file-ból betöltéshez hasonló módon történik. A letöltött tranzakciók feldolgozása bármikor félbehagyható, később folytatható. Az adatok egy feldolgozási munkaterületen tárolódnak. Egy kivonat teljes azonosítása-feldolgozása után küldhetők a könyvelésbe.
- Az Aggreg8 számára adott felhatalmazás legegyszerűbben az Aggreg8 ú.n. standalone oldalán vonható vissza.
Az oldal csak ellenőrzésre való. A lekérdezési felhatalmazást kizárólag a SUP® rendszerben generált linken keresztül lehet adni. - A funkció még nem volt tesztelve EUR, USD vagy más (nem HUF) devizanemben vezetett könyvelésre.
Figyelem
MegjegyzésAz információ megosztási felhatalmazás 180 napra szól. A folyamatosság érdekében célszerű azt még a lejárat előtt meghosszabbítani. Ha a lejárat után kerül meghosszabbításra, sincs probléma, mert a bankok általában 90 napra visszamenőleg adják vissza a tranzakciókat.